“早开窍”和“迟开窍”

想要发达我们一定要知道时间的重要！

假设有“早开窍”和“迟开窍”两位年青人。

“早开窍”在他25岁时就开始投资1万元，过后他就没有再储蓄做投资了。

如果他的投资能够每年成长26%，也就是每3年开一番。30年后也就是55岁那年他就可以成为千万富翁了！

(1万到1000万只是10个番)

“迟开窍”到了35岁那年才发现投资的重要。所以他决定从35岁开始每年储蓄2万元做投资，为期20年，直到55岁为止。

如果他的投资也能够每年成长26%，到了55岁那年他的身家也只是775万，还不能成为千万富翁！


详解如下：

YR save 26% Total
1 20000 0 20000
2 20000 5200 45200
3 20000 11752 76952
4 20000 20008 116960
5 20000 30409 167369
6 20000 43516 230885
7 20000 60030 310915
8 20000 80838 411753
9 20000 107056 538809
10 20000 140090 698899
11 20000 181714 900613
12 20000 234159 1154772
13 20000 300241 1475013
14 20000 383503 1878516
15 20000 488414 2386930
16 20000 620602 3027532
17 20000 787158 3834690
18 20000 997019 4851710
19 20000 1261445 6133154
20 20000 1594620 7747774

“早开窍”因为有30年的时间来开番，所以只需要1万元做本钱就可以达到千万的目标。

“迟开窍”因为只用20年的时间来开番，所以就算用40万的本钱来开番也只能达到775万而已。

(每年2万 X 20年 ＝ 40万)

从以上的例子可以看出时间对致富的重要。

如果只是把钱存在银行谁比较富有？

当然是“迟开窍”比较富有。就算不计银行利息，20年的时间他都已经存了40万元。

反观“早开窍”，因为银行的利息只有区区的5%，用这个巴仙率来开番，需要大约15年的时间才可开一番。用30年的时间也只能开2番而已。1万元开两番只能变成4万元而已！

所以开番本领越强的人，时间对他越重要。

我们只要开番的本领强，本钱的多寡就不重要了！

如果今天你还有存钱在银行就姑且相信我一次吧！不需要太大的本钱，只拿出1万元。大胆的投资！

可能将来你也是个千万富翁！

看似遥远，其实很近

一张钞票的厚度只有区区的0.1mm，可是只要连开42个番它的厚度竟然可以到达月球。

开番的威力是越后面越凶。就以一张钞票的厚度来算吧，它要连开14番才有一个人的高度那样高。到了第22番才有420m，还不够国油双峰塔的452m高！但是在加上后面的20个番它就可到达月球了！

汪洋中的一滴水当然渺小。

一粒白米跟地球比起来更加渺小。

但是一粒白米如果连开97个番它的重量却比地球还要重！

这就是复利的奥妙。


所以千万不可小看开番的威力。

如果你的身家只有1万元，不要灰心。你跟千万富翁的距离只是10个番而已。

1万到1000万只需要10个番！

如果你觉得千万太遥远了，你只想达到百万的目标。

那更加容易！1万到100万只是7个番而已！

不要告诉我你没有办法存到1万元。

今天一辆新车的头期动跷都要1万元了！

一个月存300元，不到三年都有一万元了！

今天的年青人都把买车列为最重要的事情。

其实最重要的事情应该是存钱做投资！

我们应该争取时间给我们的投资去开番！所以无论如何我们都应该先存下第一个1万元用来做投资。

先有一万元帮我们去开番，这样我们就可做千万富翁的梦了！
(3年开1番，30年后我们就是千万富翁了)

先存了第一个一万元后我们才能够去想如何买车买屋！

这才是致富的正确方法！

可是现在的年青人却都先买车，供车。使自己失去存钱的机会，白白失去尽早致富的机会！

千万，百万看似遥远，其实是很近的！

只要我们争取时间给自己的投资去开番！

连赢42次，钞票的厚度就可到达月球！

每逢假期很多人都到云顶去搏杀，有个朋友想出一个包赢的妙计。他认为如果只想赢点小钱，用他的方法就可以。

他的方法很简单，那就是只玩大小。首先站在外围观看，等到庄家连续开了五个大后才开始反方向下注，押小。他认为既然已经连开了五次大，第六手开小的机会就很高。

他开始的注码只是50令吉，如果赢了就从新来过，再等庄家开了五次大才来玩过。

如果输了，第二手就押100令吉，再输，第三手就押200令吉，再输，第四手就押400令吉，再输，第五手就押800令吉。就这样子，五手的本钱才是区区的1550令吉，稳到不要稳。


他认为，庄家要连开十次大他才会全军覆没，这种机会是少之又少。反过来，在他下注的五手中，只要赢一手他就可赢50令吉。

虽然下注的机会很少，因为要等连续开了五次大或者五次小方可下注，但是他认为这种等待是值得的，想赢钱就得有耐性。

这种赌法能不能用，我不知道，但是我却知道上云顶的道路是越开越大，酒店房间是越来越多。

我也知道云顶曾经连续开过10次大，20次大，甚至30次大。

但是我不能肯定它有没有连续开过42次大。

为什么我这样关心42这个数目？因为我曾经有过这样的幻想……

假如云顶允许我用现钞下注，而且是不限注。如果我用一令吉的钞票开始下注，连续押中42次大，并且每次都把赢来的钞票做为赌注，那一叠叠的钞票会有多厚？用电脑算一下：哇！竟然能够到达月球。

详细的算法如下：

一张钞票的厚度是0.1mm。月亮离开地球384,000km。
（384,400km = 384,400,000,000mm）

1张钞票的厚度是0.1mm，所以10张钞票就是1mm。

384,400,000,000mm就可叠3,844,000,000,000张钞票。

连续赢了42次，钞票的数量就是4,398,000,000,000张。

所以连续赢了42次，钞票的厚度就可以到达月球去了。

次数累积张数
0 1
1 2
2 4
3 8
4 16
5 32
6 64
7 128
8 256
9 512
10 1,024
11 2,048
12 4,096
13 8,192
14 16,384
15 32,768
16 65,536
17 131,072
18 262,144
19 524,288
20 1,048,576
21 2,097,152
22 4,194,304
23 8,388,608
24 16,777,216
25 33,554,432
26 67,108,864
27 134,217,728
28 268,435,456
29 536,870,912
30 1,073,741,824
31 2,147,483,648
32 4,294,967,296
33 8,589,934,592
34 17,179,869,184
35 34,359,738,368
36 68,719,476,736
37 137,438,953,472
38 274,877,906,944
39 549,755,813,888
40 1,099,511,627,776
41 2,199,023,255,552
42 4,398,046,511,104

这就是神奇的复利，想要致富就要懂得复利。

我发觉到大富豪对于复利都有浓厚的兴趣，就连Bill Gates在他所写的那本书The road ahead都有提起复利的故事，故事是这样的：

很久以前有个人挑战国王用小米粒来添满一个棋盘。棋盘是有64个格子的，第一个格子放1粒米，第二个格子就要放2粒，第三个格子就要放4粒，第四个格子就要放8粒，第五个格子就要放16粒，以此类推，直到把格子添满为止，格子装不下，放在国王的仓库也可以，你说国王办得到吗？

利用“开番”来致富

如果你能够领悟开番的奥妙，致富就变成简单的事情了！

试想想1万到1000万只需要10个番。

第1番：2万
第2番：4万
第3番：8万
第4番：16万
第5番：32万
第6番：64万
第7番：128万
第8番：256万
第9番：512万
第10番：1024万

我们只需要用1万令吉做本钱就可以做千万富翁的梦了！

要多久的时间呢？

就只是10个番的时间！

如果3年1个番，就是30年。

如果你觉得30年太久了，还有其他的方法。

那就是：把目标放低一点，不要千万只求百万。

然后再勤奋工作，增加筹码。


例如：用6.3万为本钱。

6.3万只是一辆WAJA的价钱。

6.3万到100万只是4个番而已。

第1番：12.6万
第2番：25.2万
第3番：50.4万
第4番：100.8万

要怎样开4个番呢？要多久的时间？

当然只有靠股票投资了！

如果3年开1番，4番就是12年而已！

如果3年开2番，4番就是6年而已！

如果一个回合能够赚2番，两个回合就能够赚4番了！

这一回合我选定两只股来投资：那就是EON和DRB－HICOM。

我相信它们能够给我赚2至3番！目标2年。

因为现在是难得一见的大熊市，从大熊转为牛通常是一至二年的时间。

下一回就只需要赚1至2番就可以达到4番的目标了！

下一回合的时间大约是3年。

你看我讲的是不是很轻松，只要6.3万的本钱，5年内就可成为百万富翁了！

6.3万才只是一辆WAJA的价钱吧了！

为什么我这样有信心？

因为我知道怎样预测未来。我是用本益比来预测未来的。

我曾经多次应用这方法来预测股价，可靠性很强，所以我很有信心！

根据过去15年的记录，在马来西亚股市的平均本益比是24倍。这包括了牛市和熊市。

大牛市通常超过30倍。

大熊市通常低过20倍。

注：今天市场的平均本益比只有13倍。

开番的理论

我说26%的成长率最神奇。因为只需要三年的时间，我们的投资就可增加一倍，也就是开了一个番！

举个例子：1000令吉的投资，每年成长26%。

第一年：1000 ＋ 260 ＝ 1260
第二年：1260 ＋ 328 ＝ 1588
第三年：1588 ＋ 412 ＝ 2000

这就是利上加利，复利的奥妙！

所以只需要3年，1000就可变成2000。开了一个番！

“番”这名词是源自我们中国人的麻将。懂得玩麻将的人都知道什么是“番”。

“番”的本意就是翻一番，也就是增加一倍的意思。

现在我把“番”这名词用在投资上。

所以：“开了一个番”就是“增加了一倍”的意思。


相传中国古代的聚宝盆就有“开番的本领”。

我们只要把一个元宝放进去，第二天元宝就会变成两个。开了一个番！

如果我们把四个元宝放进去，第二天元宝就会变成八个。也是开了一个番！

不要小看这个“开番的理论”它比26巴仙的成长率还要神奇！

“开了一个番”就是“增加了一倍”。但是开了十个番绝对不是增加了十倍！

让我玩个游戏：

就用传说中的聚宝盆吧！

第一题：（选择题）

聚宝盆一天能够开一个番，所以十天就是10个番。

现在我们把一元的钞票放进去，十天后才拿出来，它会变成多少？

答案：(A)10元，(B)100元，(C)1000元

第二题：（选择题）

聚宝盆一天能够开一个番，所以20天就是20个番。

现在我们把一元的钞票放进去，20天后才拿出来，它会变成多少？

答案：(A)1万元，(B)10万元，(C)100万元

如果你一看你就知道答案，那么你肯定已经是个理财高手。你深懂开番的奥妙。佩服！佩服！

其实这开番的理论是很重要的，想要致富一定要领悟它的奥妙，所以我不厌其烦一再的重复这两题。希望大家花点时间思考思考。

我跟女儿讲：不管你的数学有多好，单单会算是不行的，我要你真正的领悟它的奥妙！

所以我常常跟女儿玩开番的游戏。我们曾经一齐去量白米的重量，目的只是想算出BILL GATES在他书本上所题出的游戏，一个没有给我们答案的游戏。

BILL GATES讲的大略是如此：一粒白米需要开多少个番才能跟地球一样重？

我们也曾经一齐去算，一张钞票要开多少个番它的厚度才会到达月球。

这题目是麦青远在它的书本上提过的。

可能你会觉得我很无聊，这种东西都去算，而且还鼓励孩子去算！

孩子的时间是用来读书的！不是用来玩这种无聊的游戏！

但是请想一想，为什么BILL GATES在它的书本里都要提出这游戏。

因为他知道复利的重要！

复利就是开番！

想要致富我们一定要懂得开番！

所以开番的理论是最重要的！

比读书还要重要！

神奇的26%

如果今天你投资1.00令吉买进一只股，明年的今天它的价钱变成1.26令吉，你会满意吗？

如果你是个投机者，你可能不会满意。

你会想：

一年的时间？太慢了！如果是一个月还差不多！

如果你是个投资者，你应该满意了。

你会想：

一年赚26巴仙？太好了！希望每年都能够如此！

我的投资目标就是每年平均赚26巴仙。

为什么是26巴仙？


因为我发觉到这26%实在是太神奇了！

如果一年成长26巴仙，今天的1万令吉：

三年后就变成了2万令吉！十年后就变成了10万令吉！

换句话说：十年就加一个零！

十年加一个零，二十年就要加两个零。

今天的1万令吉，再加两个零就是100万了！

所以只要每年赚取26%，1万令吉的投资，经过20年就能够变成100万了！

而且这1万令吉的投资只是一次过，不是每年都加注！

这就是复利的奥妙！

详解如下：

YR Total
0 10000
1 12600
2 15876
3 20004
4 25205
5 31758
6 40015
7 50419
8 63528
9 80045
10 100857
11 127080
12 160120
13 201752
14 254207
15 320301
16 403579
17 508510
18 640722
19 807310
20 1017211

当然在实战的股票市场上，我们不能一帆风顺的每年都赚26巴仙。

但是根据我本身的实战经验，平均每年26巴仙是不难的。至少我已经做到了！

过去如此。希望将来也是如此。

在一个大牛市里一年赚取300%是等闲事！只要我们有那个胆量！不怕赢！

举个例子：

1.00令吉的股票变成4.00令吉就是赚了300%。

买进1.00令吉的股票直到4.00令吉才卖出，需要的是胆量，不怕赢的胆量！

实战中很多人都不能等这样久，能忍到2.00令吉已经是少见的了！他们没有胆量，赢都怕！

在一个大熊市里，一年亏掉75%也是等闲事！只要我们有那个胆量！不怕输！

举个例子：

4.00令吉的股票变成1.00令吉就是亏了75%。

买进4.00令吉的股票直到1.00令吉才卖出，需要的是胆量，不怕输的胆量！

实战中很多人都能够忍这样久，能忍痛在2.00令吉卖出者是少之又少！他们有胆量，输都不怕！

股市投资就要接受惊涛骇浪，给你赢了300%，再给你输个75%，你还是原地跑步。

所以我们一定要懂得何时是大牛市，何时是大熊市。

大牛市买进，大熊市卖出才有可能亏75%。

大熊市买进，大牛市卖出才有可能赚300%。

那么现在是什么市？

当然是大熊市！

所以现在就是最佳的投资时刻，想要赢个300%就要选对股！

不会选股也是徒然！

那么要买什么股呢？

7.00令吉的EON变成28.00令吉就是300%！

1.00令吉的DRB－HICOM变成4.00令吉也是300%！

相信我！现在就是最佳的投资时刻，想要每年赚平均的26巴仙，就拿出勇气来！

让我们先把握机会，先赚个300%。

当然，我们的目标还是每年平均26巴仙！

神奇的26巴仙！

用20年的时间把1万变100万！

怎样才算“钱赚钱”？

“钱赚钱”就是通过投资来赚钱。

投资的先决条件是本钱，投资的最终目的是赚钱，用来衡量投资所得的巴仙率就是回酬。

投资主要有三种：

1) 投资做生意。凡事亲力亲为，除了“钱赚钱”，也有“人赚钱”，老板向自己的公司所领取的工资是属于“人赚钱”，而公司扣除一切开销后的所得是属于“钱赚钱”。

2) 投资房地产。可以收租，也可自用，最重要的是可以增值。

3) 投资股票。

以上三种投资法，最适合打工一族的是股票，因为它不像房地产，需要动用较大的资金，投资买股票只要区区几百元就可以开始，而且很轻易的就可买进和卖出，手续简便。


投资讲究的是回酬，回酬越高越好，股票价格的波动很大，投资的风险很高，相对的，它的回酬也高。打工仔想致富，却非靠它不可。本文要研究的就是如何投资股票。

理想的回酬目标，三年开一番。

投资股票首先要定下一个回酬目标，然后全力以赴。最理想的回酬目标是每年26%，为期三年，也就是说把目标定在每三年开一番。所以，在买进每一个股项之前，就要有信心它能在三年之内增值一倍。如果没有信心，就要按兵不动，另等良机。

过去二十年来，马来西亚的股市是以三年一个循环的规律上下波动，最明显的是，它从一个高峰到另一个高峰的时间通常是三年左右，牛市与熊市就夹在其中，把目标定为三年就可经历最少一次牛市。在一个牛市里，有些股票可以在短短的几个月内就增值不止一倍。所以我们把目标定在三年开一番的可能性是很高的。投资不是投机，投机者是想在几天内就赚它一个番，那是不实际的。

还有一个重要的因素我们要把目标定在三年，那就是避免投机。举个例子：如果我们选到一只股票，我们很有信心它能在几个月内增值一倍，可是如果要我们收三年，我们又不敢，那么可以肯定的是，那已经不是投资而是投机的心态了。

我们抱着要收最少三年的心态买进就是投资，买进后，如果它在短短的几个月内就升到我们的目标，我们当然可以卖出，同样是获利，这算投资，不算投机。

投资与投机的分别就在以买进时的心理准备，长期属于投资，短期属于投机。切记不可颠倒，如果抱着短期投机的心态买进，套牢了以后才改变心态作为长期投资，注定是失败的策略。投资需要作功课，投机往往只靠一个贴士就可以了。一分努力一分代价，投资股票也不例外。

把目标定为三年还有一个好处，如果我们选到一只好股票后，却发现到市况疯狂，牛市也已经进入了一段长时间，可是我们也跟群众一样，相信股市在一年内还有作为，但是却没有信心它能在接下来的三年内继续的攀高，那么我们就要警戒了，牛市可能已经要到尽头了，那一年的利润博不博得过，就得好好的盘算。这种时候，通常很难有信心在赚它一个番，如果只有开半番的信心，最好还是按兵不动 。(举个例子：2元的股票变成3元就是开了半番)

在熊市里，通常我们可以比较容易遇到好的股票，这个时候通常也是心理上最难买进的时候，不是没有人要卖，而是我们不敢买，因为怕买进后股市在往下跌。如果我们把目标定为三年，不要怕短期的亏损，三年内要开一番是容易的。在熊市闷局里作投资时，我们不妨把野心放大点，找那些有机会开两番的股票。(举个例子：2元的股票变成8元就是开了两番;2变4是一番,4变8也是一番)

如果我们无法确定股市是处在牛市或者是熊市中，只要我们找到好股，我们就要大胆的投资，不要再等良机。

再举个例子：在买进一只1元的股票之前，先要详细的研究，要有十足的信心它能在三年期间升上2元才可买进。第一年的目标价位是1.26元，第二年是1.59元，第三年才是2.00元(每年增值26%)。买进后就要耐心的等待，不要轻易卖出，除非有突发的事情影响到它的前景，使到我们先前的研究出错，意期的价位不能实现，则另当别论。如果买进后一年，我们有幸赚了半番，而刚好我们又找到另外一只更好，更有机会开番的股票，我们可以先赚半番再重新来过，股票投资首重灵活，不必一定要死守三年。

想要发达就不要怕大的数目

在计算大的数目时，中国人用万为单位，西方人用千为单位。我们从小接受西方的教育制度，习惯了用千为单位，在应用中文时遇到以万为单位的大数目往往会发生困扰。

举个例子：今天报章有报道说，菲总统的银行户口有2亿令吉的存款。请问2亿是多少呢？


以万为单位，那就是2万个1万或2万万。

如果以千为单位，2亿就是200个million或200个百万。

百万的英文名称就是million。

那么1 million又是多少呢？那就是1000个1000。
那么1 billion又是多少呢？那就是1000个million。

再举个例子：中国的人口是12亿，请问12亿是多少呢？

以万为单位，那就是12万个1万或12万万。

以千为单位，12亿就是1200个million或1200个百万。

1200个million就是1.2 billion。所以12亿就是1.2 billion。

我鼓励大家用千为单位，因为这是国际的算法，长长的数目以千为单位，每隔三个零，就有个逗号(，)很是方便。而且我们每个人对million都不会感到陌生，在计算大数目时million是最常用的名词。

1 thousand = 1,000
1 million = 1,000,000
1 billion = 1,000,000,000
1 trillion = 1,000,000,000,000

如果读到这里你还不觉枯燥，恭喜你，你已经具备了致富的条件，或许您已经是个富翁了。

想要发达就不要怕大的数目。你要先喜欢大的数目，大的数目才会来找你。你要先喜欢人家，人家才会喜欢你。

如果你不喜欢理财，你就不会来理财版，你也就不会读到我这篇枯燥的文章。

如果你不怕大的数目，你已经成功了一半，你要喜欢计算大的数目你才可以真正的成功。

你会上网，你就会用电脑。用Window Excel计算大的数目，简直是太容易了。

就让我们用电脑帮忙计算，来玩玩一个游戏，计算大数目的游戏。游戏分两个部份，第一题很简单，只要不怕大数目就可以。第二题相当的困难，需要有浓厚兴趣致富的人才算得出。可是不要紧，因为是选择题，只要答对就可以了。能够答对的人不是已经富有，就是将来肯定富有。

第一题： 一张一令吉钞票的长度是121mm，月亮离开地球384,400km，请问要多少张的钞票连接起来才可以到达月亮？

第二题：一张一令吉钞票的厚度是0.1mm，月亮离开地球384,400km，如果云顶允许我们用现钞做赌注，而且不限注。我们用一令吉钞票开始，只押大小，把每次赢来的钞票都做为赌注。我们要连赢多少次钞票的厚度才可到达月亮？(这题是选择题)

A - 42次
B - 420次
C - 4200次

这两题我都有详细的答案，如果算不出你们可以跟我要答案。

从科技股的暴跳，看股神的功力

这次全球股市暴跳，起因是美国的科技股泡沫的破裂。

美国NASDAQ指数从2000年3月的5200点，急挫至12月的2300点。

其中的一些明星股比起指数跌得更严重，例如，YAHOO从最高的250美元跌到28美元。最出名的网络书店AMAZON从110美元跌到16美元，连赚钱的MICROSOFT也从120美元跌到40美元。

这个震波连累到日本的网络霸主SOFTBANK也从550美元跌到37美元。

在这大股灾中美国股神WARRAN BUFFETT发辉了他的深厚功力，他的股票BERKSHIRE HATHAWAY(简称BRKA)从年初的55000美元逆流而上至现在的66000美元。


在美国，很多股票的价格是在几十美元至几百美元之中，唯独股神的BRKA的价钱是每股66000美元。

股神本身也只拥有大约50万股BRKA而已。

BRKA是世上最奇特的股票，它从来不发红股，也不发股息，四十年如一日。

股神当初开始买进时的价钱是每股7美元，那时是1962年，他刚刚成为百万富翁。

随后十年，他把所赚到的钱和他的全副身家投入了BRKA。

1970年时BRKA每股值40美元，1980年它已经值400美元了，1990年达6000美元，2000年更高达66000美元。

平均每隔十年BRKA的价钱就要加多一个零，你说股神的功力利害不利害。

1930年股神WARRAN BUFFETT诞生于美国的小镇OMAHA，他13岁时就懂得赚钱，当时他每天派送报纸500份，到16岁那年他已经存有6000美元而开始投资股票了。

19岁那年他申请进入哈佛商学院被拒，当时他的身家是1万美元。

股神一生从不跟人家打工，只以投资股票为业，25岁时身家突破10万美元，31岁时已赚到第一个百万了。

38岁时突破千万，49岁达到一亿，55岁晋身十亿(billionaire)，今年70岁身家300亿美元(30billion)。

股神能有今日的成就，除了他的选股技术高超外，也该归功以他深谙复利(compounding)的奥妙所赐。

其实复利只是很简单的数学而已，我们中国人很久以前就已经知道了，中国古代的聚宝盆就是个最好的例子。

传说中的聚宝盆能在一夜之间把在盆里的东西变多一倍。如果我们今晚放进一个元宝，明天早上它就能变成两个元宝。如果放进两个元宝，明天它就会变成四个元宝。

这个过程用现代的讲法就是：一天100%的复利。

懂得了什么是复利，你已经成功了一半，接下来如果你也能明白它的奥妙你也可以成为股神了。幸亏这奥妙也不难了解，要不然我们都没有机会致富了。

好！马上就看看它的奥妙：(您只需要用手指算就可以了，慢慢来，时间不重要，只要会答就可以了)

就用传说中的聚宝盆来示范吧，记住，这聚宝盆可以在一天之内把盆里的东西变多一倍。

第一题：如果我们把1000元的钞票放进聚宝盆里，十天过后才拿出来，它会变多少钱？
(您要先会答这题才可以答第二题)

第二题：如果我们把1元的钞票放进聚宝盆里，需要多少天它才会变一百万元？(这题是选择题)
答案： A - 20天； B - 200天； C - 2000天
(这题是考IQ，如果您会答，您将来肯定会致富，因为您已经深谙复利的奥妙了。)

人生的目标：每天都是星期天

看看窗外的小鸟，每天自由自在的飞来飞去。再看看家里的小猫，躺在地毯上，安祥的睡午觉，它们都不需要工作，却也能一代一代的生活下去。

为什么我们要勤奋的工作？

到底是什么人规定每个人都要工作？

为什么我们一年只能有两个星期的年假？

为什么我们一个星期只能有一个星期日？

为什么我们不能像小猫，小鸟一样每天都是假期？

理由很简单，因为我们不是千万富翁，我们没有雄厚的经济能力。

如果我们是个千万富翁，通过钱赚钱，我们每年都可轻易的赚它个百万，或者半个百万，那时我们的每一天都可以变成星期天。


如果你觉得你已经勤奋的工作，也已经努力的节俭，而还有供不完的债务，每天还在焦急的等着发薪的日子，你就应该醒悟，你已经被困在经济的囚牢里。

你应该有所改变，以求冲出这个困境，重新追求自由的经济生活，也就是像千万富翁般的生活。

不要灰心，千万富翁并不是从外太空来的，他们也不是高智商的天才，也不需要是才高八斗的博士，他们之中很多都是像我们一样只是个出生平凡的普通人。

他们能够成为千万富翁，只是因为他们懂得如何累积财富，如何用钱来赚钱而已。

他们之中很多都是很乐意告诉我们，他们是如何致富的，因为他们知道这世上的钱是赚不完的。

人到无求品自高，成功人仕是不怕人家知道他是出身贫寒的。

只要我们有诚意，虚心的去请教，他们肯定会指导我们的。

问题是我们都有自卑感，不敢去请教他们，我们也有先入为主的想法以为他们只是运气好，时机好而已。

有很多成功赚了大钱的人仕著书立说，目的并不是为了赚钱，只是为了满足他们的成就感吧了。

所以我们有很多机会可以学到他们的本领，加入他们的行列，成为一个富翁。

我当然知道，因为我是过来人。我也知道每天都是星期天的滋味，所以我要坐在这里消磨我的时间，学学汉语打字。

天下的父母都是一样的：所以孩子平凡

万般皆下品，唯有读书高。现代的父母都深知教育对孩子的重要，所以在策划家庭理财时都把孩子的教育列为重点，再穷也不可穷教育，谁不想自己的孩子将来出人头地，这可是天下父母的心声。

但是可有人认真的想过，有高深的教育就能确保孩子将来一定成功？

在现实的社会里，平凡的人多，成功的人少。

因为今天这个向“钱”看的社会是用金钱来衡量一个人的成就，钱少就是失败，也就是平凡，钱多才能算是成功人仕。

刚刚踏入社会的大学生都知道，赚钱比读书还要难，大学的文凭只是一个入门砖，只能确保你取得一个比较好的工资。

如何赚大钱，如何发达却要靠自己重新摸索。


这种情况能够产生，就是因为天下的父母都是一样的：只注重孩子的学业，不注重提高本身的经济，也从不跟孩子讲金钱，所以父母平凡，孩子也平凡。

这就是所谓的：龙生龙，凤生凤，老鼠生儿会打洞。

父母赚钱辛苦，成功无望，就把希望放在孩子身上，结果，每个父母都是使用相同的一招，那就是通过教育提高孩子将来赚钱的本领。

但是，这只是一个“人赚钱”的本领，跟父母本身的“人赚钱”本领没有分别。

所以孩子也跟父母一样觉得赚钱辛苦。

用“人”来赚钱当然辛苦，而且也慢，人要发达是靠“钱赚钱”不是靠“人赚钱”。

这个概念是从小就要灌输给孩子的，不能怕跟孩子讲“钱”，“金钱”的教育是越早越好。

美国股神 WARREN BUFFETT 十一岁就懂得买股票，二十岁时身家才两万元，一生从不跟人家打工，他住在美国一个小镇，年青时常在住家主办讲座会，告诉人家如何投资股票，如何钱赚钱。

今年七十岁，身家已超过四百亿美元，是一个单单通过股票致富的超级富豪。

他能够成功是因为他从小就对“钱赚钱”有兴趣，人家童年是看漫画，他已经开始看投资的书籍了。

他是如何教育他的孩子呢？他的孩子们说，他们从小所收到的圣旦礼物就是股票。

这就是他所注重的教育：投资股票，用钱来赚钱。

不平凡的财富累积者

女儿考完'A' Level后，我要她看的第一本理财书籍就是：THE MILLIONAIRE NEXT DOOR。

这本书非常的重要，因为它是根据统计资料写出来的理财书籍，所以想要跻身百万的行列，这本书非读不可。

这本书有提到一个重点：

想要跻身百万的行列，首先我们要成为不平凡的财富累积者PAW (Prodigious accumulator of wealth)。

许多人之所以不能跻身百万是因为他们都是失败的财富累积者UAW (Under accumulator of wealth)。

我告诉女儿，不管将来你入那一行，我都要你成为PAW，千万不要成为UAW。

怎样知道我们是PAW或UAW呢？

书中有列出一个简单的方程式。


把我们每年的所得乘以我们的岁数，然后再除以十就可以了。

（不包括遗产）

例子1：

小黄的月薪3千，年龄30岁。

（没有花红）

因为月薪3千，所以每年所得就是36千了。

36千 X 30/10 = 108千

记住：这是AAW (average accumulator of wealth)

如果小黄的财富净值超过108千的一倍，也就是说达到216千，他就是PAW了。

如果小黄的财富净值少过108千的一半，也就是说没有达到54千，他就是UAW了。

例子 2：

小陈每年的收入有12万，年龄40岁。

12万 X 40/10 = 48万

这就是AAW (average accumulator of wealth)

如果小陈的财富净值超过48万的一倍，也就是说达到96万，他就是PAW了。

如果小陈的财富净值少过48万的一半，也就是说没有达到24万，他就是UAW了。

不要小看这个PAW，实际上很少人能够是PAW。

就好像百万富翁的行列，实际的生活中只有少数人能够跻身其中，在美国也只有3.5巴仙的人口是百万富翁。

根据书中所做的调查，几乎所有的百万富翁都是PAW，只有很少数的UAW能够成为百万富翁。

就以例子2的小陈为例，如果小陈是个UAW，那么他每年的收入要达到48万才有机会成为百万富翁。

因为，48万 X 40/10 = 192万。

这192万只是AAW (average accumulator of wealth)

要归类为UAW，需要再减一半，192万的一半就是96万。

也就是说，如果小陈是个UAW，他就是个很会花钱的人，所以每年收入高达48万也只能累积到不足96万的净财富。

试想想，有多少人可以年入48万？

年入48万以上的人应该是少数中的少数吧！

所以，UAW很难成为百万富翁就是这个道理。

就以通俗的话来讲：

PAW是个很懂得存钱的人，而UAW是个很懂得花钱的人。

说得简单一点：

PAW是个节俭的人，UAW是个奢侈的人。

所以，在还没有真正的教导女儿投资股票之前，我要她先懂得节俭，尽量的远离奢侈。

我要她记住：

只有PAW才有机会成为百万富翁，UAW的机会就渺茫了。

朋友，你是PAW还是UAW？

如果你是个PAW，那么恭喜你了，如果你现在还不是个百万富翁，将来你也会成为百万富翁。

如果你是个UAW，那么你就应该有所改变，要不然百万的目标是没有机会了。

他的故事（2）

他又再埋怨了！

医生那里是人做的,傻瓜才做医生！

他发牢骚是因为又是24小时的值勤了。

这也难怪，24小时不眠不休的工作，不发牢骚才怪。

他刚刚从医学院毕业，服务于中央医院，起薪是2千令吉，经过一年多的服务，现在的薪酬是3千多。


他总觉得自己很委屈，因为工作量多得离谱，加上医院已经是ISO9002了，每份检验报告都要由医生签署才为有效，而且这些报告要收藏几十年，随时都可以拿出来翻案，医生的责任变成越来越大，一切后果将来可能都会由签名的医生负责，所以他觉得这份微薄的薪酬和他的责任不成对比。

他曾经为了赚点外快，抽出那宝贵的假期时间去私人药房做临时医生，工资每小时80令吉。

四个小时的工作就可以领到320令吉，高兴的当儿他还沾沾自喜的认为工资骄人了，但是听到那些退休的小学老师在SMART READER当英文老师，教导那些失业大学生简单的英文，工资每小时也有50令吉，他就好像吃了闷棍一样，脸色沉了下来。

那些退休老师那里可以和医生比，他们竟然也可以获得如此优厚的工资。

这世界好不公平呀！

越想就越不值得，尤其是看到比他早几年出来工作的朋友已经驾着漂亮的新车，生活写意又轻松，他萌起了辞职的念头。

他心里想：我也可以去做推销员卖药呀，他们能难道我就不能？

我可是医生呀！

在他心里，医生是与众不同的，医生是高高在上的，但是现实的社会好像并不懂得酬谢医生，更甚的是，医院就把医生当廉价劳工。

超时工作简直就是医生的义务，顶不了，简直顶不了。

挣扎了好几个晚上，他终于鼓起勇气去见院长了。

院长耐心的听完他的理由，然后就晓于大义，说什么救人一命啦，为社会服务啦，等等的大道理。

最后还补充一句：医生可是人们梦寐以求的工作呀！你嫌薪酬少，等服务期满后，可以再去继续深造做个专科医生呀，何必轻言放弃！

再去深造？

那可不是闹着玩的！

想到那艰难的过程他就脚软了，现在已经够苦了，难道还怕受不够，再来一个苦上加苦。

莫非只有以毒攻毒才有出头天？

他算过了，1个月存3千，300个月就是900千，勉强可以靠近百万。

但是，300个月就是25年呀！

以现在的年龄再加上25年，那不就接近退休了吗？

以现在的工作量，再加上25年的劳碌命，退休后还走得动吗？

他惊醒了，原来成为医生并不是致富的捷径。

但是，怎样才是致富的好方法呢？

他不知道。

他根本都不够时间工作了，那里有时间思考这问题。

他的脑中只有……人赚钱……人赚钱……

而且根本都没有钱，那里敢想钱赚钱。

他后悔了，后悔不应该选择医生这条路。

但是，院长的一番话，使他向现实低头。

只好暂时咬紧牙根顶下去。

他只希望这痛苦真的只是暂时而已。

他不甘心，真的不甘心……

他的故事

我喜欢讲故事给孩子听。

每次听到新鲜有趣的生活故事我就会讲给孩子听，我认为这样可以帮助他们。

以下就是这些故事……

发表在这里，纯粹是分享，没有其他意图。

也欢迎其他网友提供一些故事。

XXXXX

他的故事

他又再出门了！

学校的长假刚刚开始，他就把那小生意交给伙记打理，带着老婆孩子度假去了。

他的年龄就快50岁了，是一个小商人，一个没有野心的小商人。


经过20多年的小心经营，加上简单又实际的理财方法，他已经累积了几十万令吉的存款，股票和信托基金。

他的排屋和国产车都供完了，无债一身轻，所以几年前他就已经打算退休，但是，为了伙记们的生计，他继续的经营下去。

反正闲着也无聊，就继续经营下去吧，赚多赚少无所谓，只要不亏就可以了，这就是他现在的半退休心态。

每逢学校假期他就带着老婆孩子去度假，他老婆是教师，所以只有学校放假才可以出远门，现在一年三次的度假已经是他的惯例了。

问他度假的费用。

他轻松的说：一次度假十多千，三次就是四十多千，因为已经在预算中的了，所以还应付得来。

喜欢去的地方都去过了，不喜欢去的地方都不用去，所以一年五万的度假预算是绰绰有余。

他的生活过得轻松又写意，身边的朋友都羡慕他。

四十出头的年龄，身家过百万并不难，但是懂得知足却很难。

比他富有的朋友多的是，但是就没有几个比得上他的空闲，当大家正在努力往千万大关迈进时，他却知足的守住他的百万。

他没有野心，他只想趁着年青的时候，好好的享受人生。

简单又轻松的生活就是他的理想。

问他：百万怎么够退休？你还年青呀！往后日子需要用到的钱还多着呢！

他说：因为我要求的是简单和轻松，所以百万就足够了。

原来奥妙之处就在于简单。

他对于简单有独到的见解。

他问我：住独立式洋房和排屋那个比较简单？

我答：当然是排屋比较简单。

这就对了，独立式洋房：从篱笆到厨房，从客厅到卧房，从家私到灯火，样样都得讲究，那容得下简单这两个字。

东西不简单，价钱当然也就不简单了。

举些例子：

1 - 卧房的落地窗帘。

早上醒来用手一拉就可以打开了，却偏偏要装个电动开关。

难道找开关器比直接用手开来得容易吗？

明明是简单的事情，却把它给弄复杂了。

2 - 冲凉房的浴缸。

谁有闲情雅趣，整天泡在里面？

偏偏又安装那个JACUZZI的水力按摩系统。

冲凉本来就是简单的事情，却故意花钱把它给弄复杂了。

3 - 家里的迷你戏院。

又先进又复杂，高科技的东西果然是非同凡响。

但是，中看不中用，它的主人有的甚至不懂得如何去开关呢！

要看戏不如直接到戏院去，简简单单，何必把它弄搬到家里去。

我笑着问他：既然生活要简单，那么你又何必去旅行呢？

他回答说：那又不同，旅行可以增广视野，体会别人的生活，那是另一番的情趣。

每个人都有自己的爱好，勉强不来。

他的爱好是旅行。

我再问：可是，旅行也要花钱呀！

他答：当然，旅行是要花钱的，但是，如果不讲究，不乱买东西，所花的钱也不是很恐怖。

如果声明，简单就可以了，那么价钱就可以省很多。

不住五星，可以住三星。

这就是简单。

他懂得简单的奥妙，所以达到百万他就满足了。

他满足了，真的满足了……

先要有信心,才能下决心

问一问医生：要成为医生容易吗？

医生会回答：不难，我已经是医生了。

但是事实上，医生只占人口不到一巴仙。

问一问百万富翁：要成为百万富翁容易吗？

百万富翁会回答：不难，我已经是百万富翁了。

但是事实上，百万富翁只占人口的三巴仙。

所以，根据逻辑的头脑，想成为医生或者百万富翁都是不合乎逻辑的，至少巴仙率已经告诉我们答案了。


今天，如果还想成为医生，对于许多人来说已经太迟了，而且也不是每个人都有兴趣成为医生。

可是，想成为百万富翁却不同，几乎可以说每个人都有兴趣成为百万富翁，至少进来佳礼理财版的朋友都是有兴趣的。

但是，数目却告诉我们，想要成为百万富翁是不合乎逻辑的。

那么我们是否就要放弃成为百万富翁呢？

我的一位年青朋友就不这样的认为，他说：数目是死的，人却是活的！

这位朋友从小的志愿就是成为律师，他有信心将来长大后一定可以成为律师。

可惜，他的学业并不出色，尤其是'A' Level的成绩更是惨不忍睹，拿着这样的成绩当然没有大学要收容他。

可是，他却不死心，极力争取，亲自写信给每一所大学，最后，终于获得英国一间大学的需可，给他一个机会。

英国求学的费用高昂，但是在亲人的协助下，加上双联的制度，再加上在英国的半工半读，他终究学成归来。

今天他已经是一位律师了。

我问他：读律师难吗？

他笑着说：读律师不难。考大马的CLP比较难。

CLP是大马的律师执业牌照，根据统计，每次考试只有25巴仙的及格率，算是艰难的一关了。

但是，他还是顺利的过关了。

我接着问：只有四份一的机会，你怎么能够过关？

他回答：你又来了，都告诉你不要看逻辑了，根据规定可以考三次的，怕什么。就算三次都不能过关，也可以再上诉呀，我就看过有人考四次才过关。

最后他告诉我，他的心得：想要成功，我们先要有信心，才能下决心，信心配合决心，就是成功之道。

原来事在人为，游戏规则都可以更改的，只要你有信心，而且下定决心，成功就是属于你的。

也许就是这个原因，有的人看成功很简单，有人看成功很困难。

它的分别就在于信心。

偏偏信心这玩意儿是不可以和它讲逻辑的。

逻辑需要怀疑，而怀疑却会动摇信心，这就是矛盾的地方。

嗯……思想上不能突破，矛盾就永远存在……

成功与失败的分别就在这里了。

就好像我看理财之路，它应该是简单又轻松的呀。

只要拿出信心，下定决心，一步一步的走下去，百万的目标就是理所当然的事情。

我有信心，我的孩子们都可以从这条路达成他们的第一个百万。

我从来就没有怀疑过他们会失败。

也许这是不合乎逻辑的想法，但是，却是信心的所在。

信心是没有逻辑可言的。

也许15年后，或者20年后，那百万已经没有现在的价值了，但是，它至少还有价值，比起没有百万的人，那还是挺了不起的呀。

就好像今天，人家有50万，而我们只有10万，那可是有差别的呀。

我们得先有个百万才好谈那个千万，亿万。

我的一位朋友告诉我：千万，亿万都不重要，最重要的是，理财之路要走得轻松。

这才是人生。

需要学很多的理论吗？

文接：要靠投资过生活真的那么容易吗？

接下来,让我回答你这问题：需要学会很多的理论吗？

屈指算来我已经涉足股市20年了。

这些年来我学过许许多多所谓的“投资理论”，技术派的也有，基本派的也有。

这些理论绝大多数是从书本学来的。

开始阶段我总是认为，天下没有免费的午餐，要有一分收获，就得一分耕耘，买卖股票也应该如此。

但是，后来却发现买卖股票不是这么一回事，不管你多么的想努力，你还是无用武之地。


因为股票的上下由不得你来讲，就算你整天多么勤劳的守在股票行里，你也无法使股价随着你的意愿走。

当陷入困境的时候，我就拼命的啃书本，希望书本里面会有答案，这就是所谓的做功课。

（至少对得起自己的良心，因为已经做出了“努力”！）

结果许许多多的理论就是这样子的学来。

理论总得去拿去实践才是有用的……

后来就演变成了今天这套简单的投资方法。

回顾过去20年的经历，我认真的考虑，我是否也要自己的女儿去学习这么多的理论？

答案是：不需要。

说句良心话，懂得太多的理论反而不好，因为它会使你迷失方向！

（尤其是技术派的东西，它们经常都是互相矛盾的！）

所以，我女儿的投资方法很轻松，她只是选连年赚大钱的公司，然后尽量的保持100％的投资。

顺便答你这问题：我曾经说过投资要集中，为何自己女儿的组合却显得很分散。

因为我不鼓励女儿花时间在选股上！

今年是考试年，她应该以学业为重！

（不要以为'O' 11A就不需要努力！'A'绝对不一样！）

没有经过深入的研究，当然就不可以集中，所以，分散投资是最适合她了。

（所以，投资是因人而异，没有一定的标准。）

那么，她是如何的选股呢？我有帮她选股吗？

我当然有帮她选股，但是，也只是简单的推荐而已。

我根据长期投资者的软件KLSE ANALYSIS，选出几个连续几年都有高ROE的股项给她选择，还有，就是叫她根据佳礼论坛里获得众人推荐的股项中去选择。

结果，她就选了MEGAN，LB，EON，MOX和WCT。

对于这个组合我感到满意。

难道就凭这简单的选股方法，就想在15年内成为百万？

我们有信心，是因为我们知道复利的奥妙。

只要持之以恒，每个月固定的投入$500，然后尽量的保持100％的投资，我们就可以达到我们的目标。

当然，我们并不打算把组合里的股，抱个天长地久，当时机成熟的时候，我们也是会卖掉的。

换股或换现款，就依当时的情况而定。

所以，我们也不是单纯的基本派。

（期待沸点出现的人，本来就应该算是技术派！）

最后，答你这问题：我该每月投资在我认为是好的股票里吗？

如果你已经知道了它的风险，而你又有信心，那么你就可以集中投资。

（我猜你是想集中投资。）

不管是集中投资或者是分散投资，只要是100％的投资就是最好的了！

这就是我的看法。

切记：只有100％的投资，复利的奥妙才可以发挥得淋漓尽致！

要靠投资过生活真的那么容易吗？（续）

继续……要靠投资过生活真的那么容易吗？（原版）

如果要靠投资过生活，不需要每天在股市杀进杀出，只要选对了股，耐心的等下去就可以了。

这一等往往就是三年五年，有时是十年八年，有时甚至是一辈子……

很多人都错误的以为，要靠股票过生活，就是每天呆在电脑前面，杀进杀出。其实，这不算是投资，这是投机而已。

投资都是长线的，不需要理会短期的股价波动，所以真正成功的投资者，他们的生活都是悠闲的……

至少他们有的是时间，可以做自己喜欢做的事情。

那么，回到你的问题：要靠股票过生活真的那么容易吗？


1997年之前，我的想法就好像ROBERT SHEARD那样：把所有的钱投入股市就可以了。

如果要用钱就把一些股票卖掉，只要一年卖掉的股票不超过总数的5%就可以了。

那时候，我对做生意没有兴趣，对产业也没有兴趣，我只对股票有兴趣……

结果1997年的金融风暴把我从云端打下泥泞，从股市赚到千万也蒸发掉了……

1998年我重新出发，但是已经习惯了靠股票过生活，也就是说，习惯了懒惰的生活，那种每天都是星期天的悠闲生活，所以我被迫减少无谓的消费，尽量的减少开支……这样子的日子真不好过……幸亏很快的，我的股票又开番了，短短的两年开了3个番，我又慢慢的爬回来了……

经历过苦难的日子，我开始珍惜固定收入，虽然知道股票的开番威力，但是也知道固定收入的重要。

在等待股票开番的日子里，人是要吃饭的，总不能一直卖掉股票来开饭吧？

卖掉股票可以开饭，但是没有股票就不能开番，所以，人总是要依赖固定收入的，就是从这里开始，我突破了ROBERT SHEARD的思想，在追求股票开番的同时，也想办法增加自己的固定收入。

思前想后，加上前车之鉴，我不再排斥做生意和产业收租了，毕竟这两样都可以为我带来固定的收入。

所以，当股票开番后，我就把一部分的钱拿去做生意和买产业，就是从这里开始，我建立了固定收入……

虽然是做生意，但是我却是以投资的心态来做生意，我把生意交给员工负责，所以，我还是照样的过着每天都是星期天的日子……

今天，我每个月的固定收入超过了$2万，勉强足够我应付两个孩子在国外求学的费用。

今天，我还是排斥银行的定期存款，除了生意和产业外，我把全部的钱投入股市。

今天，我还是坚持我的投资方法，我相信开番的威力，因为到目前为止我还找不到比股票更容易开番的东西。

今天，我还是对xxx有信心，我相信它具备开多个番的威力。

虞升卿讲过这么一句话：不遇到盘根错节的复杂，怎么能体现刀刃的锋利。

刻骨铭心的一战就应该如此。

要靠投资过生活真的那么容易吗？

（原文）

klse.8k:

８K，我看了你近来的发表～突然有个感想，要靠投资过生活真的那么容易吗？还是真的需要学会很多的理论？因为当我越学越多担心的东西就越来越多了～！其实很想知道今天的８K和10年前的你有什么分别？以前的你是否不断的去担心而现在的你领悟了所以就用了平常心态去看投资！还有一点８K曾经说过投资要集中，而为何８K女儿的组合显得很分散了～！而买股方面由于我有工作所以每个月都有钱进～那么我该每月投资在我认为是好的股票里吗？还是应该等待～８K说要１００％投资那么我就该投资进去了,对吗？


先回答你这个问题：

要靠投资过生活真的那么容易吗？

如果真的要靠投资股票过生活，那么，你就得确保你的投资组合已经达到了某个规模才可以。

这规模要有多大呢？

那就得看你的基本要求是多少。

如果根据MONEY FOR LIFE的作者，ROBERT SHEARD所说的，那么你的股票组合的价值应该是你每年所需的20倍。

例如，你一年的生活开支需要的是$6万，那么你的股票组合的价值就需要有120万。

根据ROBERT SHEARD简单的算法，假设股票每年的平均回酬是10％，那么价值120万的股票每年应该会成长12万，所以每年花掉6万的股票，组合还是会继续的成长。

而且组合的成长还足够应付通货膨胀，所以才可以高枕无忧的退休。

这是ROBERT SHEARD的如意算盘，所以他40出头就退休了。

ROBERT SHEARD也是信奉长期投资者，他长期维持100％的投资，当要用到钱的时候，就把一些股票卖掉换成现款。

当然，根据他的方法，每年最多只可以卖掉5％的股票而已。

我个人的看法是，想要提早退休，你就得确保你的固定收入可以应付你的开支。

何谓固定的收入？

对于我而言，屋租和股息就是固定的收入。

有位前辈告诉我，他每年的股息收入超过了20万，所以他可以退休了。

但是，今天他还是继续的工作。

他的工作足足可以应付他的开支，所以他的股票组合继续的成长，买了一股又一股……

还有一位前辈告诉我，他每年的的屋租收入超过了40万，所以他可以退休了。

但是，今天他还是继续的工作。

他的工作足足可以应付他的开支，所以他的产业继续的成长，买了一栋又一栋……

为什么符合了退休的条件还不退休呢？

也许这就是华人的美德吧。

但是，我比较欣赏ROBERT SHEARD的生活方式，因为他是真正的退休了。

虽然以他的生活方式，财富的成长比较缓慢，但是他却是真正的享受了人生。

以你现在的年龄，勤奋的工作，努力的投资，将来也是可以成为马来西亚的ROBERT SHEARD。

我对你有信心，继续的努力。

致：xxx的公开信

致：xxx

你好！

读了你的信，使我感触良多。

尤其是你讲的这句：从前，我并不是不懂得理财，只是觉得理财就是要过着节儉的生活，人生才那短短几十年，过着这样的日子，值得吗？

理财的道路的确不好走，因为它首先要克服自己乱花钱的欲念，而且过度的节俭也会使生活失去意义。

但是，节俭和理财的确是息息相关，可以这样说：如果不懂得节俭，理财的目标就无法达至。

所以，节俭在理财的开始阶段是非常的重要，但是，只要理财的方法正确，节俭也可以为我们带来美好的生活。

就讲个真实的故事给你听：


我有一位好朋友，年龄不到40岁，是个打工皇帝。

他从大学毕业后，就进入新加坡一间大公司任职，经过十多年的服务，现在的职位已经是副总裁了。

他对理财很有兴趣，每次回来，都会找我交换投资理财的心得。

最近我们又见面了。

他开头第一句话就问我：ROBERT刚刚又出版了一本新书，THE SUCCESS STORY，你看了吗？

ROBERT就是那本著名的：“富爸爸,穷爸爸”的作者。

我坦白的告诉他，那本RICH DAD POOR DAD我是买了，但是没有看完就给亲友借去，所以对它是一知半解。

过后我就没有再买ROBERT的书了。

我就请他把“富爸爸,穷爸爸”这本书的精华，简要的说出来，这样我就不必再重新的去读它了。

朋友说，书中的精华就在于E，S，B，I这四个字母：

E：就是打工的人，也就是受薪阶级，例如老师，银行经理和普通书记。

S：就是靠自己本事赚钱的人，例如药房的医生，小贩和作家。

B：就是做生意的人，也就是雇佣员工帮自己赚钱的老板。

I：就是投资家，例如拥有股票和产业的人都可以算是投资家。

朋友接着说，如果人生是以致富为目标，那么E和S就是不好的，B和I才是好的。

E：因为收入是固定的，所以不好。

S：虽然收入可以操纵在自己手里， 但是，因为个人的力量是有限的，所以，还是不好。

B：因为是靠别人帮我们赚钱，所以收入可以是无限的，所以是好的。

I：因为价格是波动的，所以赚幅很可观，所以是好的。

所以，想要致富就得避开E和S，亲近B和I。

他感叹的说：可惜学校的教育，就是把我们推向E而已。

我反问朋友：那么你本身就是一个E，这样说你就是不好的了？

他笑着说：幸亏我有I，所以勉强还可以。

这”勉强”就非同小可了！

朋友的理财功夫深厚，所以I的成就非凡。

他刚刚买了一间排屋，价值120万元。

他笑着说：在我住屋的社区，我的车是最小辆的了，左邻右舍都是马赛地和宝马。

他深知汽车是会贬值的资产，屋子是会增值的资产，所以屋子是再贵都可以买，但是，汽车却是能够用就可以了！

这算是节俭吗？

我认为这是理财功力的表现。

同样是花钱，尽量把金钱花在会增值的东西，远离会贬值的物品，这就是成功的理财方式。

我问朋友：住大房子，用小汽车，这样子的节俭生活，值得吗？

他笑着说：以我现在的生活方式，就算马上退休也不愁了。

四十岁不到，就具备资格退休，这样子的人生值得吗？

如果你也想过这样的人生，就得付出代价。

先苦后甜，就是代价。

XXXXX

回复以下

原文：

KLSE.8K前辈，请不要对自己的能力有所怀疑，您的见解确实让我对理财和股票有更深一层的了解。

从前，我并不是不懂得理财，只是觉得理财就是要过着节儉的生活，人生才那短短几十年，过着这样的日子，值得吗？

所以我并不太在意我的金钱支出，只要生活开心就好了。

这就是造成我现在一些债务问题的起因。

我的理财知识是来自我的父亲，他的方法是节俭和做生意。

但节俭已被我之前的理论推反，做生意我又没本钱，也没意见。

所以一直都过着债务缠身的日子。

但看了您的发表后，我突然了解到理财的重要性，它和至富有很大的关连。

所以我就决定了还清现在所有的债务，然后开始我的理财生活！

股票是个我连想都没想过的的投姿方法，我从不相信股票能至富，我总觉得玩股票就像在赌博般，输多赢少！

我只相信从商是唯一至富的经道，只要做对行，那就能至富了。

我这对股票悲观的概念也是来自我的父亲，在股票行中他算是失败者，在1998年的经济风暴中，他亏损了$700k，一生的血汗钱也就这样的亏空了七七八八。

这也造成我对股票的恐惧感。

但您的发表却让我从这恐惧中恢复过来。

您的发表让我明白到只要做好功课，股票的风险绝对没有想像中这么高。

如果我的父亲有做好功课的话，他肯定不会有这么大的亏损！

所以我决定了做好功课，然后开始投资股票！

我也是在一个月前发现了佳礼和您的e书，然后才有所悟，也才有现在的我。

不然的话我还是会像以前这样，潦潦倒倒的生活下去。

所以我希望前辈能像以前般在佳礼论坛发表与及为我们这一些刚踏入社会，还迷迷湖湖的，还不知到自己走着对还是错的方向的年青人解答我们所面对的问题！

我明白前辈也有自己的事业和家庭，很难有多余的时间，但我们需要的并不是前辈所有的时间，只要前辈空闲时，想上网四处看看时，不彷也到佳礼来指点指点我们这些还在学习的一群吧！

谢谢您所有的发表和分享！谢谢！

xxx

新年得来的“压力”

有位年轻的朋友告诉我，过了这个新年他的压力又增加了！

过年也会有压力，何解？

原来新年期间的同学会，看到有些朋友年纪轻轻就已经驾了名贵车，而自己却还是那辆国产车，无形中就有了压力。

这就是人类与生俱来的天性，“模仿”的天性！

如果运用得当，这却是个好事，因为它能够激发我们发奋图强的精神。

如果运用不当，这却是个坏事，因为它能够诱发我们爱慕虚荣的心态。

难道驾辆名贵车也算爱慕虚荣？


这罪名我可不敢乱套。

我只想谈谈用名贵车的“后果”。

金钱上的“后果”。

一辆名贵车用了7年，大约要贬值40巴仙。

举个例子：

今天一辆全新的马赛地C型，售价大约是$25万。

7年后它的价钱应该只剩$15万。

也就是说，单单是车价就得损失$10万，这还不包括贷款的利息。

假设这辆新车是用贷款购买的，头期$5万，贷款额$20万，供7年的利息就是$7万。

所以包括了车价和利息，7年后买主就得损失#17万。(10万车价 ＋ 7万利息)

如果同样的一笔$5万拿去购买一辆国产车，因为是现款购买所以不必还利息，7年后的损失只是车价$2万。

(假设它也同样贬值40巴仙)

同样是买一辆车，用名贵车者就得多花$15万！

用名贵车者要损失$17万，而用普通车者要损失$2万。

所以分别就是$15万！

这$15万数目大不大？

见仁见智。

我的年轻朋友告诉我，他租了间公寓，租金是$1750。

那一带的公寓大约是$15万。

可惜他没有$15万，要不然把它买起来就不必租了！

原来$15万也不是个小数目！

吃亏就是占便宜

那天碰到一位朋友，他说我以前借给他的一本书，对他影响很大。

那是本很旧的书了，毫不起眼，也不出名。

书名是：一个送货员的发达史。

我很喜欢这本书，因为它也影响了我的思想。

“吃亏就是占便宜”的思想。

这本书是作者的自述。


作者本身是个送货员出身，后来他在一个菜市场摆摊位。

他能够发达就是从菜市场开始。

作者自述摆摊位时的生活。

吸引我注意的是一小段的文章。

作者说他每天清洗摊位时，就顺便把周围的环境一起清洗，就当作是一种运动。

长久下去，每个人都跟他很好。

他不跟人家计较，主动帮人家清洗地方，人缘自然就好了。

就是因为他的人缘好，后来当局要把菜市场私营化，菜市场的人都建议由他承包下来。

结果就开始了他承包菜市场的生意，后来他就是靠这行业来致富。

我喜欢这本书就是因为那一小段的故事：

“每天清洗摊位时，就顺便把周围的环境一起清洗，就当作是一种运动。”

讲得多么的轻松，帮人清洗地方也是一种运动？

有几个人能够有这样“伟大”的想法？

每个人都会这样想：

你的地方，你弄肮脏，当然是你自己洗了！

要我洗？就别梦想了！

所以这个社会就变成了“斤斤计较”的社会了！

什么是你的，什么是我的。

什么是该你做的，什么是该我做的。

每样东西，每样事情，都分得清清楚楚了！

每个人都怕吃亏！

结果就无法领悟这道理：吃亏就是占便宜！

这本书的作者无意中发挥了“吃亏就是占便宜！”的优点。

如果是刻意营造“吃亏”的样子，我想是无法成功的。

有的人有“人缘”，有的人没有“人缘”。

“人缘”从何而来？

我想，要先从思想开始。

要突破狭窄的思想，才可以容纳宽大的胸襟。

有了宽大的心胸，才会有“人缘”！

人缘和理财有何关系？

没有直接的关系，但是却有间接的关系！

先有“人赚钱”才有“钱赚钱”。

“人赚钱”靠的就是“人缘”！

怎样教导孩子注重理财？

致：xxx

怎样教导孩子注重理财？

这是我常常思考的问题。

我的孩子就是对钱财没有观念，所以我最担心将来长大后他们不懂得如何理财。

不懂得理财，就无法致富。

读了你的那句话：“求学时代家里很穷，所以一开始就很注重理财。”

原来关键之处就在于这点：穷！

人要先经历穷困的生活，才会注重理财。

要什么，有什么，无忧无虑，就无法体会穷的滋味，也就无法领悟理财的重要。


怪不得中国人有句老话：富不过三代。

富人的孩子，还可以看到老爸的节俭。

富人的孙子，却只能看到老爸的挥霍。

有样学样。

也许这就是富不过三代的理由吧！

你说：减少不必要的花费……没有出国旅行……不买较好的车子。

这可都是最实际的理财方法呀！

这就像我致富方法的第一步骤：先苦后甜。

我的致富方法就是：先苦后甜，胆大心细，积少成多。

(请参阅我过去的发表。)

我25岁才开始投资股票，35岁那年才买了第一辆新车和第一间屋子。

今天回想起来，这就是最正确的做法：先苦后甜。

现在你已经懂得了“先苦后甜”，接下来就是“胆大心细”了。

只要你能够做到“胆大心细”，致富就是自然而然的事情了。

“积少成多”只是讲复利的奥妙，也就是所谓的开番理论，我相信你已经懂得了。

希望你早日离开“群众”加入“醒目钱”的行列。

跟“群众”走相反的路线才是“醒目钱”。

也只有“醒目钱”才是真正成功的投资者！

每晚都睡五星级的套房

是谁有这样大的气派，每晚都睡五星级的套房？非也，这只是那些正在盖自己洋楼的人的心声。

有机会建自己的洋楼是天大的喜事，每个建洋楼的人都会想把主人房建得像五星级酒店的套房，然后自己就可以每晚入住免费的套房。哇！这才像人生，这才对得起自己。


真正的有钱人，本来就应该这样子照顾自己。问题是，有多少人已经达到这个资格？如果月入万元算够资格吗？然我们算算看：

一间独立式洋楼起码都要60万，加上可以看的装修，80万是等闲事。如果向银行贷款40万，供期20年，每个月都要$3300。再加上……

等一等，能够月入万元的人那里是等闲之辈，他们一定可以向公司申请贷款，利息只是银行的一半，也就是区区的四巴仙而已。

你知道为什么那些月入万元的高级打工皇帝会忠心耿耿的为公司服务吗？

因为他们已经欠下了卖身契，向公司借了房屋贷款。职位越高可借的款额越高，利息通常只是银行的一半，借得少就等于自己笨，所以很多人都是谷到尽，能借多少就借多少。

那么借40万就可以少供一半吗？算一算，也是要供$2500。加上水电，电话费，女佣，$3500已经不见了。

能够住洋楼驾的车就不可太随便，就用一辆最便宜的马赛地吧。$24万一辆只是入门，还6万，借18万，供7年，每个月$3000吧了。加上汽油，过路费$500，又是一个$3500。幸亏上班不用还停车费。

两个$3500就是$7000了，一位每月工资$10000的打工皇帝，扣除了公积金和所得税，能领到的钱也只是$7000左右而已。

原来这种享受不属于月入万元的家庭。那么有多少人可以月入万元呢？

对于那些刚从大学毕业，月薪$2000的年青人，月入万元可能就是他们终身拼搏的目标。

他们努力的工作，工余时间又努力自修，苦读MBA，一直找机会换工，就是希望有朝一日也可晋身月入万元之列。
现在就告诉他们月入万元也不能住洋楼驾大车，真的是太残酷了。

其实要住洋楼驾大车，根本就不需要辛苦的去爬那企业楼梯，也不需要学猴子那样跳来跳去，更不需要辛苦的去读那MBA，只需要学习如何理财致富就可以了。

最近有个长辈朋友带我去展观他刚建好的独立式洋楼，位于TROPICANA。风景优美，保安森严，洋楼后面就是青葱的高尔夫球场。

每天清晨只要沿着球场散步，观赏一下那一望无际的青葱草场就已经值回这洋楼的价钱。

他的洋楼耗资$300万，跟附近其他的洋楼比起来，只能算普普通通而已。你说他多么的会享受，你错了，在这之前他只是住在普通的排屋，当时他的身家已经是上千万了。

他是在经济风暴期间才建这洋楼的，风暴对他根本没有影响。他是白手起家，理财态度中庸。他是大头戴小帽，人家却是没有这样大的头，硬硬要戴这样大的帽。

忘了告诉你，他刚买了一辆价值$24万的新车。换了别人，最少都要驾$35万的大小灯。

他的成功也是简单的：先苦后甜，胆大心细，积少成多。

我的汽车

我一向来都认为，汽车对个人累积财富的影响很大，尤其是对年轻人。

随着社会的进步，汽车已经从奢侈品变成了必需品。

所以，年轻人出来社会工作后，都把拥有汽车列为奋斗的第一个目标。

这是无可厚非的事情，只要不把汽车当作是身份的象征就可以了。

如果错把汽车当作是身份的象征，那么买辆昂贵的汽车肯定会影响财富的累积。

汽车是会贬值的资产，把辛辛苦苦赚来的钱去买会贬值的资产肯定是不明智的。

所以，以累积财富的角度来看：便宜的汽车肯定比昂贵的汽车来得好。


想要致富我们一定要尽量减少会贬值的资产，而尽量增加会增值的资产。

产业和股票就是会增值的资产

注：通过正确的投资方法，股票才能够变成会增值的资产。

还记得刚刚踏入社会的时候，好羡慕一位朋友的新车。

那是1980年，朋友说，父亲买给他的新车价值15000元。

当时这数目对我来讲已经是天文数字了，那时候我的月薪只是500元而已，拥有新车是想也不敢想的事情。

过后，我当然也是有车阶级，只不过我用的汽车都只是二手车而已。

我买第一辆新车是在1994年，那是一辆价值20万元的马赛地C型，当时34岁的我已经达到了致富目标。

1996年，马赛地E型面市了，我又买了一辆给我父亲，那是我生平所买的第二辆新车。

过后我才真正的领悟汽车的功用。

原来汽车不止是交通工具而已，它还是身份的象征。

问题是：提高身份有什么好处？

有人羡慕，有人妒嫉。

它并不能提高生活的乐趣。

轻轻松松，没有压力的生活才是人生一大乐趣。

我的第3辆新车是价值4万元的KELISA。

我刚刚把7年车龄的马赛地用12万元的价钱卖了，买了一辆新的KELISA。

在这之前，我刚好买进了一辆旧的WAJA。

所以，今天我用的汽车就是二手的WAJA。

朋友问我：为什么不买新款的马赛地花生灯？

我说：等xxx上到$6才有资格考虑了。

我会再考虑马赛地吗？

我对汽车的兴趣不浓，我只喜欢股票。

毕竟汽车只是个交通工具而已。

跳不出的圈子

又是喝茶时间。话题还是离不开经济。

有位经理级的朋友告诉我，现在的经济情况很糟糕，人人自危。尤其是那些四十岁左右的打工皇帝，身居高职，看到自己的公司业绩不好，更加担心。

表面上经理级的打工皇帝威风八面，十人之下，百人之上。但是内心里他们却是脆弱的。

他们谈裁员色变。

屋子，汽车的供期，孩子的教育费，靠的都是自己的高薪。如果突然接到大信封，被逼下岗。这种时候到那里去找高薪的职位？这种行情谁要请四十岁左右的经理？


业绩不好，开会时被老板臭骂，谁叫自己靠它吃饭。谁叫自己没有钱！

如果有钱就可以大声的喊：老子不干了！

钱不是万能，但是没有钱却是万万不能！

所以除了忍还是得忍。

这就是打工皇帝所处的圈子。一个跳不出的圈子。

看到暴风雨来了，才警觉自己准备功夫做不足。

为什么年轻时没有储蓄多一点钱？

为什么屋子还没有供完？

为什么汽车还在供期？

这就是理财。

我这位经理级的朋友身居高位，手下掌管了十二位工程师。管理手法自然了得，想不到他个人的理财功夫也是一流。

他的汽车，屋子都是没有欠款的！

他现在注重的是他的投资！所以他根本不担心被裁员。他已经计划在五十岁之前退休。

我问他这套理财本领是不是从大学里学来的。因为他是海外留学的。

他说大学教经济的教授自己本身的汽车，屋子都是贷款的，那里是理财高手！

那么他是怎样学来的呢？

原来他年轻时也是吃尽苦头，后来步入了三十大关，遇见了一位年长的成功人士，经他指点后才大彻大悟，决心跳出这圈子！

他怎样在短短的十年里跳出这圈子呢？

以下就是他的摘要：

不要太注重自己的身份。汽车可以用就可以了，不可以贷款。

买房子不要装修，尽量在五年里供完。量力而为，不需要买太贵的房子。先买小的，将来再换大的。

尽量存钱做投资。不要赚银行的利息，也不要给银行赚我们的利息。

人的需要不多，想要的却太多

一双NIKE鞋$199和一双普通运动鞋$59，你说那一个是“需要”那一个是“想要”？

有个女生刚打完假期工回来，我问她这个问题。她反问我：一个妇人一天来买一公斤的白米，你说她是需要还是想要？


原来她工作期间每天都遇到一位相同的顾客来白米。

她忍不住问那妇人为什么不一次买五公斤比较便宜，那妇人反问她：你说这是我想要的吗？

原来对于这位穷妇人，能买五公斤白米已经是“想要”了，她无能力只好退而求次，只买“需要”的一公斤。
这是一个真实的故事。

当初听到我那位名人朋友讲的这句：“人的需要不多，想要的却太多。”害我深思了几晚。想要理财致富，一定要把这句话扪记在心。

很多人为了追求“想要”而不是“需要”的东西不惜借“未来钱”来满足自己的欲望。

就好像xxxxx在他书中所讲的那个人，竟然向银行贷款翻新他洋楼的篱笆门，这样做只有提高盗贼进入他家的机会而已，这样子使用未来钱是需要的吗？

能够住洋楼肯定不是简单的人，连他都不能妥善的理财，你说理财知识是不是很贫乏。

物质上的东西容易分辨那个是需要那个是想要，但是有的东西却难以分辨，比如抽烟和喝酒。我有一个很会抽烟的朋友告诉我，香烟是“需要”不是“想要”，如果不信可以去问那些有抽烟的朋友。

后来有个成功戒了烟的朋友告诉我，还未上瘾之前它不是需要也不是想要，等上了瘾就变成了需要，有烟瘾的人宁可少吃也不可少吸就是这个道理。

我突然关心起抽烟是因为我发现到有抽烟的人每个月花$200买烟是等闲事，小数怕长计，如果反过来我们把这$200用来投资股票，而股票每年可赚取12%的回酬，我们只需35年就可成为百万富翁(请阅附表)。

所以我要奉劝那些还没有抽烟或者刚开始抽烟的朋友们尽量远离香烟吧，如果你想快点致富。

想起多年前的一个重要宴会，满座的朋友都是戴劳力士手表，只有我一个不是，我才惊觉我实在是“需要”买一个的时候了。

但是那时我只知道把金钱用来买股票，根本就没有闲钱来买劳力士，我答应我自己将来达到目标后我一定买一个最好的劳力士，后来我真的买了一双全金的劳力士，原来先苦后甜的味道是这样的好，我将来一定要告诉我的好朋友。

所以今天我冒着被人骂炫耀也要把这件事情讲出来。

你的汽车影响你的未来

每个人都知道在这现实的社会里，汽车就是身份的象证，人们衡量你的身家就是从你所用的汽车开始。

如果你想交女朋友，驾辆名牌新车肯定事半功倍。出门做生意想赊帐，对方肯定先看你用的是什么车。出门在外，汽车就是面子，因为没有人可以看到你住的房子是怎样的。

既然汽车这样重要，我们是否要把它列为重要的投资？

如果你的目的只是交女朋友，这可能就是最好的投资。如果你的目的是成为富翁，这将是最差劲的投资。


在富翁的眼中，买汽车不算投资，因为汽车每年都在贬值，只有买会增值的东西才可算投资。

如果你想发达就要告诉自己：汽车只是必需品，不是身份的象征。买汽车只是一种消费，不是一种投资。

可惜今天还有很多人把汽车列为资产，每个人在计算自己的身家时，肯定的会把汽车计算在内，往往汽车在资产中还占有相当大的地位。

试想想，如果汽车就是我们最大的财富，而这财富年年都在贬值，我们还有机会致富吗？

以投资的眼光来看，买车已经不划算了，用分期付款方式买车更糟糕。除了要多还利息以外，还有一个很大的坏处，那就是它能引诱我们买更贵的汽车。供车的人都有这种心理：反正都要供期了，多供几百元无所谓，就买好一点的吧。就这样，本来一辆Proton就可以用了，结果就买了一辆Toyota。

注：同样$19000的头期，分七年供，Proton每个月要$300，而Toyota每个月要$740。

如果我们强迫自己，只可以用现款买车，不可欠钱。那么可以肯定的是，我们一定先买Proton，因为它才卖$37000，而Proton却要卖$63000。

金融公司和车商已经抓到消费人的心理，知道消费人要的是低的头期和低的每月供款额，所以现在我们可以用七年的时间慢慢的供。有供车经验的人都知道， 车期是供不完的，因为人是喜新忘旧的，旧车供未完就想换新车，结果就是个永远供不完的车。

想要发达我们就要有不同以凡人的想法，特别是开始的阶段，那就是：汽车只是必需品，不是身份的象征；买汽车只是一种消费，不是一种投资。

既然买车算是一种消费，那么想致富我们当然不可借钱买车，因为那就等于借未来钱来消费，我们要消费一定要用我们已经拥有的钱，不可借钱来消费。

可能就是这个观点的不同，造成这世上，富人少，穷人多。因为买车的人有九成以上是用分期付款方式买的。当然也有很多富人是用分期付款方式买车的，但是他们只为了税务或者是商业上的理由才如此做的。

在还没有真正发达之前，我们不必把汽车当作身份的象征，因为我们都还不够资格。只要有这种先见之明，就可激励我们早日致富的决心。

只要我们把汽车当作必需品，我们可以考虑先买二手车，同时挑战自己，将来成功致富了才买新车。

我是过来人，我已经成功挑战了自己，我的第一辆新车是马赛地。

我认识一个朋友，从海外毕业回来，已经工作了四年，任职经理，到今天还没有买车，我问他理由，他告诉我他的工作不需要用到汽车，最重要的是他想存钱投资股票，等将来赚了钱才买车。他是个零负债的人，懂得用钱来赚钱的人，不出几年他一定可以晋身百万行列。

他致富的招数简单，先苦后甜而已。

最著名的投资经理，PETER LYNCH，出身贫寒，44岁却已经退休了。

退休后，KODAK公司曾经献议给他相当以年薪一千万美元的酬劳，要求他管理一个基金，他拒绝了，你说他多么的有钱。

可是你知道吗？他年青时是搭公共交通工具上班的，他把工作赚来的钱全部投资在股票，因为他本身就是一个基金经理，知道投资股票的好处。

他致富的方法也是简单的：先苦后甜。

轻松的踏上理财之路

理财之路我走了整整20年，什么甜酸苦辣我都试过了。

现在，看到年轻人也踏上了同样的路，我是有点感受，我在想，如果要我重新的走一趟，我会是怎样走？

就让我闲聊几句吧……

理财的目的是为了致富，如果不能成功致富，再好的理财方法也是空谈。

至于要达到多少才算成功致富呢？

有的人说百万，有的人说千万，有的人说亿万……

但是我相信，对于平凡人而言，达到百万的目标应该是成功致富了。

因为我们都是平凡人，所以就先把目标定在百万吧。

我们总得先有个百万，才好谈那个千万，亿万吧。


平凡人通常都选择简单又容易走的路，理财之路当然也不例外。

理财主要分为两个部分，那就是储蓄和投资。

所以，我就从平凡人的角度选择简单又容易的方法。

首先，谈谈储蓄的方法：

平凡人多数都是打工的，因为打工的人入息有限，所以可以储蓄的钱也是有限。

如果过度的储蓄，那么就得做出很大的牺牲，对于平凡人而言，这将是很痛苦的事情。

一个人只能够活一次，我们总不能因为过度的储蓄而白白的浪费人生。

我记得有个大老板，他的孩子个个都很成功，所以没有人要接手他的生意。

人家问他为什么没有去旅行，他总是说生意放不下，走不开。

如此这样，年复一年，他就是放不下，走不开。

最后一次我见到这位慈善老人，他已经是躺在病床上了。

那时他的心情很好，他告诉我，他刚刚从北京回来，而且还登上了万里长城，拿到了那张“不到长城非好汉”的证书。

古稀之年还能够拿到证书，的确是了不起。

可惜，那是他第一次出门旅行，也是最后一次了。

这件事对我的影响很大。

那个老人临死前抱住满盒的珍宝，双眼流泪，后悔没有好好的享受人生……

唉，太不值得了。

所以我不赞成过度的储蓄。

但是，想要达到致富的目标，理财的路上还是需要储蓄。

所以，我建议适当的储蓄，例如：每个月500元的储蓄。

数目不必太大，只要能够持之以恒就可以了，太多的储蓄反而不好，因为它会影响我们的生活。

我们得接受现实，现今的社会，每个人都有汽车和屋子要供期，能够储蓄的钱当然就很有限了。

但是，为了将来，500元的储蓄还是比供车供屋来得重要。

所以我建议，先储蓄了500元才来谈供车，供屋或旅行。

假设你的薪水是3000元，储蓄了500元，你还是可以享受你的生活。

如果你想去登万里长城，那么就再从剩余的2500元中储蓄吧。

一个月储蓄300元，10个月就是3000元，足够你去游玩北京一个星期了。

假设你的薪水是2000元，储蓄了500元，还剩下1500元。

如果你还是觉得钱不够用，那就没办法了，你只好努力的去工作或者想办法赚一些外快吧。

生活就是如此，想多花钱享受，就得想办法多赚钱。

可是，在还没有享受之前，记住：你要先存下一笔钱，剩余的钱才拿去尽情的享受。

这样子，你将来就不会后悔的说，你还没有享受到人生。

当然，我得提醒你，想要好好的享受人生，你得先有健康。

想要健康，最好的方法就是离开烟酒，离开夜生活。

有一位朋友告诉我，他因为要抽烟喝酒，每个月都要花800元，所以无法供新车。

但是，他看到他的朋友，没有抽烟喝酒，却也同样不能供新车。

原来他朋友没有抽烟喝酒，但是却喜欢赌博。

其实，我们只要远离烟，酒，赌这三害，我们就可以得到健康和享受了。

更重要的是，我们就可以储蓄了。

为将来的致富而储蓄，我们的心境会很舒服，这也是一种心灵上的享受。

接下来，再谈谈投资的方法：

把钱存在银行，那微薄的利率是起不了复利的作用，所以，我们一定要把钱拿去投资。

我的一位朋友就是只懂得把钱存在银行，虽然经过40年的节俭而达到了致富的目标，但是却也牺牲掉了应有的享受，这种“人赚钱”的方法我是不赞同的。

我觉得人生本来就是一个挑战，不管你是平凡或非凡，你都是要经过重重难关，万般风险才能够来到这世间。

成千上万的精子中，只有你一个成功了，你说难不难，险不险？

所以，就接受多一点风险吧！这是你与生俱来的天性。

勇敢的把储蓄钱拿去投资，脱离“人赚钱”迈入“钱赚钱”。

投资就是做生意，对平凡人而言，自己做生意是比较困难。

所以我给的建议就是：以间接的方法去做生意。

通过股票我们就是以小股东的身份投资做生意，这就是间接的方法。

例如，我们买进xx银行的股票，我们就是xx银行的小股东了。

xx银行赚钱，就是我们的公司赚钱了。

这就是间接的方法做生意。

我看我不必花太多的精力来讲投资的好处了。

简单说一句，对于平凡人而言：投资就是买好的股票来收长期。

记住：管理层良好而又赚大钱的公司就是好的股票。

就是这样的简单。

根据我的经验，平凡人只要懂得选股就可以了，选时就留给非凡的人吧。

所以，投资的好方法就是，把储蓄来的钱，尽快的买好股就可以了。

这就是最好的投资方法了。

我们就为这投资方法取个专业的名字吧，那就是大家都熟悉的名称：投资组合。

每个平凡人都应该拥有自己的投资组合，然后通过它来达成致富的目标。

我们管理投资组合的方法就是我们的投资方法。

我们是平凡人，所以也不必勉强的去学习基金经理的管理方法。

我们就采用简单而容易的方法，那就是尽量维持100％的投资，就像综合指数一样，不管熊市或牛市，就是100％的投资。

我们不必像基金经理那样，担心客户要领钱，随时都要存有至少10％的现金。

而我们的投资组合却是：只有进，没有出！直到完成目标为止。

记住：在还没有完成目标之前，投资组合的钱是不可以取出来用的！

通过投资组合我们就可以“钱赚钱”，我们的将来就有了保障。

但是，我们是生活在现在，不是将来。

接受现实，我们不可以白白的来人间一回。

所以，我们应该以“人赚钱”得来的钱享受我们在世上的每一天。

这样子，我们现在不后悔，将来也不会后悔。

这就是我理想中的理财之路。

我女儿的投资组合就是贯彻这方法。

所以，她已经轻松的踏上了理财之路。

穷人增加负债，富人增加资产

想要理财致富我们一定要先了解一些道理：

为什么穷人会穷？为什么富人会富？

穷人会穷是因为穷人只知道增加负债。富人会富是因为富人会知道增加资产。

什么是负债？怎样增加负债？

什么是资产？怎样增加资产？

要解答这些问题，我们就得从头讲起：


我们辛勤工作赚来的钱就是血汗钱。我们如何运用我们的血汗钱将决定我们的未来。是穷是富就是从这里开始。

每个人都有自己的生活方式，我们是通过我们的思想给自己定位：我们是谁？

如果我们是医生，我们怎么可以坐电单车？

如果我们是教员，我们怎么可以坐马赛地？

这就是我们的思想给自己的定位。

如果我们认为我们的社会地位高，我们的生活方式就得维持在高的层次。

如果我们认为我们只是个普通人，我们的生活方式就可维持在低的层次。

高层次的生活方式就需要比较高档的生活物质。例如：名贵车，名表，名牌服装等等。

要维持高层次的生活方式是需要很多钱的。

所以高薪人士总是觉得钱不够用，幸亏他们的信用比低薪人士好，借贷也就比较方便，久而久之就掉进了负债的深渊里去了。

信用卡刷一刷就是最典型的增加负债的方法。

负债是要还利息的，尤其是信用卡的利息更是惊人。

银行和LOAN SHARK并没什么分别，我们把我们一生中赚来的血汗钱都给了他们。

不管你的薪水有多高，只要你把赚来的血汗钱花在增加负债的项目上，你就注定要做穷人了。

旧车换新车就是一个增加负债的例子。

向银行贷款装修房子也是增加负债的例子。

负债增加，利息负担就重，能够用来增加资产的钱就越少。也就是这个理由薪水高的穷人比比皆是。

要致富我们的血汗钱就要用在增加资产方面。

什么是资产？

能够增值的东西就是资产。房屋，股票和定存都是资产。

怎样增加资产？

最容易的方法就是养成投资股票的习惯。把赚来的钱用来投资股票，使自己没有闲钱去做无谓的消费。

当然对于那些已经负债累累的高薪人士，还债已经喘不过气了，那有闲钱来投资股票？

期望通过增加资产来致富岂不是成为梦想？

要用怎样的理财方式才能消除负债？

其实唯一能够有效的解除负债是从改变自己本身的思想开始。

不要把自己定位得太高，这样才有机会降低自己的生活水平。

生活水平的降低才能够减少开支。开支减少负债额才会下降，才会消失。

如果月入五千，就生活得像月入三千。月入三千，就生活得像月入两千。

唯有这样子才能够消除债务，使自己重新踏上致富的大道。

不要指望中彩票来致富，那是不实际的。

信用卡是理财致富的陷阱

入息高的人才有资格申请信用卡，那么是不是有信用卡的人就是有钱人？

有用过信用卡的人都知道，如果你欠了信用卡公司的钱，每个月它寄来的结单只是要你还那区区的50元(最少的款额)，或者是所欠款额的5%而已。当然你也可以选择一次过把所欠的款额还清，如果你真的每次都这样做，你可能就是那稀有的品种，也就是信用卡公司所怕的品种。

信用卡公司只怕两种人：一种是不要还，另外一种就是不要欠。


根据熟悉信用卡操作的人透露，绝大多数的信用卡持有人，每个月只是还那区区的5%而已，平均每个人是拖欠5000元左右。

换句话说，绝大多数的人每个月只是还100元的利息而已。(信用卡公司对于所欠的款额是征收每月1.5%至2.0%的利息。)

信用卡公司所赚的钱主要来自利息收入，它们最喜欢的顾客就是那些永远都欠着几千元，每个月都准时孝敬最少50元的良好公民。它们每年征收的利息高达18%至24%，怪不得它们只要我们还最低的款额，欠得越多它们越妙。

每次在电视看到的信用卡广告都是在宣传那些青卡或白卡而已，从来都不见金卡，你知道为什么吗？

嘿嘿，呼之欲出：君不见那些低级卡都已经“威风八面”了，高级的金卡莫非“君临天下”？它就是要那些金卡持有人洋洋得意，不可一世。

对了！信用卡公司就是要高入息的良好公民个个都“君临天下”，个个都手持金卡，那么它们就可袋袋平安了。

高入息的打工皇帝是最可怜的一群，每个人都把目标对准他们，信用卡公司抢着把金卡送给他们，银行最喜欢他们替人作保。

还记得多年前的金融公司抢着把VIP贷款借给他们吗(讲是VIP，每人也只可以借10000元而已)？

后来如何？经理悄悄的告诉我，偿还率最低的贷款就是这些所谓的“VIP贷款”，比二手车贷款还要差。天啊！可怜的VIP打工皇帝，比用二手车的小人物还要差。

我本身也是稀有品种，那种不欠信用卡的品种。可能我的信用卡公司见我这样久还不中招，趁着风暴期间专程来函要我把金卡提升为白金卡，刚好那时报章上有报道说我国有几十万张的信用卡沦为呆账，吓得我马上把那专函给扔了，害我被漂亮的拙荆骂了几天。

我反驳她说：白金卡有什么用？用现款不是更好。她说：那你就试试打电话去订一下五星级的酒店看看。

原来信用卡还是有它的功用，通过电话向五星级的酒店订房，他们是要你的信用卡号码才行的。出门在外真的是有卡就可“横行天下”。要做有钱人，一定要有卡。

理财致富靠的是“钱赚钱”，开始阶段存钱是最重要，信用卡一直鼓励我们花掉未来钱，你说它是不是我们理财致富最大的陷井？

想要理财致富？马上就行动，还清所有的信用卡债务。

百万富翁本来就是稀有的品种，所以我们就从信用卡开始：成为稀有的品种，不欠信用卡钱的品种。

理想与现实

每个人都有理想，每个人都期待理想。

我有我的理想，你有你的理想，BILL GATES也有他的理想，不管你的财富有多少，你都会有你的理想，你都会期待你的理想。

这是很正常的事情。

理想都是在未来，它不可能是在现在。

但是，我们却是生活在现在。


如果我们把现实和理想来个比较，也就是说我们把现在和未来做个比较，我们就会失望。

我们失望是因为理想是多么的完美，它永远都是这样的完美，如果它不完美，它就不应该是我们的理想。

所以，拿现实中的不完美来和理想中的完美来做个比较，我们肯定会失望……非常的失望……

在期待理想的实现中，我们生活在失望中……

这是每个人都会有的感受。

一件很正常的事情。

但是，失望累积得越多，就会动摇我们追求理想的信心。

这就是问题的所在：

丧失信心的理想，是达不到的理想。

丧失信心的理想，只可以算是梦想。

我们都不允许我们的理想变成梦想。

所以，我们绝不能忽视失望，更重要的是，我们绝不能坐视失望的累积。

我告诉女儿：

在期待理想的实现中，我们是生活在失望中……

这是一件很平常的事情。

所以我们将会接受它，全然的接受它……

因为能够接受失望，所以失望就不会累积。

因为能够接受失望，所以失望就化为乌有。

这些都只是思想上的问题。

只要能够在思想上突破，问题就不存在。

问题不存在，失望就消失，理想的实现就变成自然的事情……

通过股票来致富是一个理想。

这个理想是建立在“股票是容易开番”的基础上。

既然理想是完美，那么股票开番就是完美……

既然理想是未来，那么股票开番就是未来……

但是，我们是生活在现实中。

当然，现实是无法和理想做比较，所以，我们就会觉得失望……对我们所选的股失望……

明明是精选的股了，可是我们还是失望。

失望的累积，导致信心的动摇。

这就是问题的所在：我们开始怀疑我们的选择。

尤其是看到烂臭股可以迅速的开番时，我们的信心动摇了……

缺乏信心的理想是无法实现的。

缺乏信心的理想就变成了梦想。

股票开番本来是可以完成的理想，却因为信心的消失而变成了不能达到的梦想。

这就是问题。

要解决这问题，我们就得接受失望。

我告诉女儿：股票不开番，那是因为时机不到，不是因为我们的方法不对。

我们就是如此这样的接受失望……然后把失望化为乌有……

所以，我们可以继续的储蓄，继续的投资……

（这点非常的重要）

通过定期的投资，我们维持了理想。

通过思想的突破，我们接受了现实。

既然已经定期的投资，理想就会照顾它自己，不必我们去穷操心。

所以，我们尽情的享受现在的生活……

我们是生活在现在，不是生活在未来。

理想归理想，现实归现实。

珍惜现在，享受现在……

这才是人生。

有车有屋，不一定有钱

错误的第一步：车子就是身份的象征

年青人踏入社会后的第一件事，就是存钱买车。

现在市场上最便宜的汽车都要三万元，就算用分期付款买进，头期都要六千元，余款分七年供，每个月还要四百元。在加上汽油，过路费，泊车费等等，每个月单单养车都要七百元以上。

有了车后节目就多，花钱的机会就多，想存钱就难上加难。虚荣心告诉我们，车子就是身份的象征，能够换新车就代表我们有本领，事业有成。所以旧车未供完就想换新车，结果是个永远供不完的车。


错误的第二步：装修自己的屋子

居者有其屋，每个人都应该有自己的屋子，有机会买屋子没有理由是错误的决定。而且屋价年年上升，早买肯定比迟买好，这是不用争辩的事情。但是这其中却大有文章，如果处理不当，可能致富无望。

在还没有自己屋子之前，租房子的人都有相同的想法，那就是一切从简。家私不用太好，能用就可以。电视不用太大，能看就可以。装修不用谈，房子不是自己的。东西不用买太多，省得将来搬屋子的辛苦。样样都从简，就可省大钱。

买了新房子，样样都讲究，装修贵一点不要紧，要住一辈子。家私不能够随便，朋友看了没面子。冷气机，电视机，冰箱等等都得齐，这样才能算住自己的家。样样都要钱，幸亏贷款容易，可以先用未来钱。

有了自己的家，供车供屋都来不及了，怎样再存钱？没有存钱怎样作投资，没有投资怎样发达。这就是买车买屋后的危险。

人 要 发 达 是 靠 “ 钱 赚 钱 ”， 不 是 靠 “人 赚 钱 ”

人 要 发 达 是 靠 “ 钱 赚 钱 ”， 不 是 靠 “人 赚 钱 ”。

世 俗 人 眼 中 的 成 功 ＝ 有 钱

在 学 校 比 分 数 ， 在 社 会 比 金 钱 ， 现 今 的 社 会 是 用 金 钱 来 衡 量 一 个 人 的 成 功 与 否 。 如 果 你 才 高 八 斗 ， 拥 有 一 个 博 士 的 衔 头 ，身 家 却 不 到 百 万 ， 你 不 算 成 功 。 但 是 ， 如 果 你 只 是 中 学 毕 业 ， 却 拥 有 千 万 的 身 家 ，没 有 人 敢 说 你 不 成 功 。

教 育 的 水 平 与 财 富 的 多 寡 是 没 有 关 系 的 ， 但 是 一 般 上 ，教 育 水 平 高 的 人 ，所 领 取 的 薪 酬 会 比 教 育 水 平 低 的 人 来 得 高 却 是 不 争 的 实 事 。 可 惜 ， 薪 酬 的 高 低 与 财 富 的 多 寡 是 没 有 关 系 的 。

一 个 人 的 教 育 水 平 高 ， 他 的 薪 酬 就 会 高 ， 也 就 是 说 他 赚 钱 的 本 领 高 ， 这 就 是 所 谓 的 “人 赚 钱 ”本 领 。但 是 财 富 的 多 寡 是 取 决 以 “ 钱 赚 钱 ” 的 本 领 ， 跟 “人 赚 钱 ”的 本 领 是 没 有 关 系 的 。 人 要 发 达 是 靠 钱 赚 钱 ， 不 是 靠 人 赚 钱 。

很 多 人 都 有 这 样 错 误 的 观 点 ： 我 这 样 少 钱 ， 怎 样 用 钱 来 赚 钱 ？ 好 ， 让 我 们 来 举 个 例 子 ， 如 果 今 天 你 的 身 家 是 一 百 万 ， 你 要 多 久 才 能 成 为 千 万 富 翁 ？ 如 果 你 的 答 案 是 十 年 ， 恭 喜 你 ， 你 已 经 懂 得 钱 赚 钱 的 本 领 ， 因 为 你 不 可 能 是 用 人 赚 钱 的 本 领 在 十 年 内 赚 到 九 百 万 。 如 果 你 的 答 案 是 ， 你 这 一 辈 子 无 法 赚 到 九 百 万 而 成 为 千 万 富 翁 ， 那 么 你 就 是 一 个 只 懂 得 “人 赚 钱 ”的 平 凡 人 。 话 在 说 回 头 ， 如 果 你 懂 得 钱 赚 钱 的 本 领 ， 能 在 十 年 内 把 百 万 变 千 万 ， 那 么 同 样 的 你 也 能 把 十 万 变 百 万 ， 或 一 万 变 十 万 。 以 此 类 推 ，从 一 万 变 千 万 ， 也 只 需 要 短 短 的 三 十 年 。 所 以 说 ， 你 不 需 要 太 多 的 钱 ， 只 要 你 懂 得 钱 赚 钱 的 本 领 。

每 个 人 都 说 要 成 为 百 万 富 翁 很 难 ， 但 是 假 如 你 问 一 个 白 手 起 家 的 千 万 富 翁 ， 如 果 要 他 们 从 零 开 始 ， 要 他 们 去 赚 第 一 个 百 万 ， 他 们 会 觉 得 不 难 ， 理 由 很 简 单 ，因 为 他 们 已 经 有 了 钱 赚 钱 的 本 领 ， 只 要 他 们 先 用 人 赚 钱 的 方 法 去 赚 几 千 元 做 为 本 钱 就 可 以 了 。

给朋友的一封信：如何靠“开番”来致富

致：XXX

这么多年来你已经习惯了分散投资的方法：把资金分散在定存，产业和股票上面。

这做法无可厚非，因为它毕竟就是每个人都认为是最正确的投资方法：不要把全部鸡蛋放在一个篮子里。

现在你领悟了“开番”对致富的重要性，但是你却无法执行，因为你无法接受没有“定存”的日子。

“开番”的奥妙就在于回酬，越高就是越好。

定存的回酬实在太低，现在只有区区的2点多巴仙，简直就是“开番”的绊脚石。

如果我们的投资组合里无论如何都要有一部分是定存，那么就是说我们已经注定要低的回酬了。

产业和股票的回酬就算再高，它也是会被定存的回酬拉低的。

事实就是如此，我们无法一方面要求高的回酬，另一方面又要求低的风险。

要把开番理论发挥得淋漓尽致就要先接受风险，计算过的风险。

接受事实：没有风险的定存是无法“开番”的。


×××××

那么我们可否把资金全部用来投资呢？

其实在现实的生活中，许多人已经把全副的身家用来投资了，而自己却没有发觉到。

最普遍的例子就是：投资产业。

一间房子动辄就是几十万元。

问一问拥有房子的人，房子是不是他们全副的身家？

对一般年轻人而言，答案几乎都是肯定的：是。

如果你的身家的净值比你的房子价值来得少，就等于说你已经是把全副的身家用来买房子了。

对于那些刚刚贷款买房子的人，他们不止是“豁到尽”了！

他们之中有些甚至可以算是利用“他人的钱”来投资产业了！

(例如：房子价值25万，贷款20万。自己的钱只是5万，所欠的20万就是“他人的钱”。)

产业可以帮人快速致富就是因为它是“豁到尽”的投资！

唯有“豁到尽”的投资才容易“开番”，才容易令人“致富”。

×××××

除了产业，最容易让我们致富的工具就是股票。

只要投资的方法正确，投资股票致富往往比投资产业来得快。

可惜很少人做得到这一点，因为他们只是“投机”股票而不是“投资”。

买股票的人主要分为 “图表派”和“基本派”两大类。

(暂时不谈消息派。)

图表派和基本派有什么分别？

图表派的方法适合“投机”，而基本派的方法适合“投资”，这就是两者的不同点。

那么我们应该注重“投机”还是“投资”？

如果是要赚零用钱，“投机”就是最佳的选择。

如果是要致富，“投资”才是上上之选。

难道“投机”无法让我们致富？

理论上可以，但是事实上却不能。

举个例子：

在刚刚过去的世界杯足球赛，如果我们把1千令吉做为赌本，每一场球都赌到尽，只要连过十关我们就是百万富翁了。

(注：1 > 2 > 4 > 8 > 16 > 32 > 64 > 128 > 256 > 512 > 1024)

如果一天过一关，过十关也只是十天的光景而已。

所以理论上是相当的容易，但是事实上却不行，因为运气不可能永远都站在我们这边。

只要有一关过不了，我们就得前功尽弃。

就如上所述，如果连过了九关，最后一关的赌注就是512千呀！

试想想，假如512千就是我们的全副身家，我们是否会拿去赌一场球赛呢？

这就是投机的为难处，因为我们不可能把全副身家押在一场球赛的。

但是，如果换成是一门非常有利可图的生意，我们当然敢拿全副的身家512千去投资的。

这就是“投机”和“投资”的分别，“投机”是要点到为止，“投资”却可以豁到尽。

“投机”失手就得从头来过，而“投资”失手却不会全军覆没。

也就是这理由，我们是无法靠赌博这“投机”的玩意儿来“开番”致富的。

我们是否可以利用技术派的功夫在股市“开番”呢？

就好像上述所谈及的“赌球”例子一样，在数目小的时候是有可能“开番”的，但是到了数目大的时候就不行了。

因为没有人可以单单靠运气来“开番”的，就算胜算再高也是会有失手的一天。

技术派的方法是全然不考虑基本因素，这就是它最危险的地方。

没有基本因素为后盾的股票分分钟都会停牌，股票一停牌当然就无法“开番”了！

如果根据基本因素来买股票，所买的公司业绩良好，自然没有停牌之虑。

没有停牌的股票就有机会“开番”。

根据我个人的经验：只要所买的股票是ROE高， PE低，开番的机会就很大。

也就是这个理由我敢做100巴仙的投资！

(也就是“豁到尽”。)

就好像现在，我继续的维持100巴仙的投资，我会耐心的等待我的投资为我“开番”。

我有信心，因为我知道我的投资方法是正确的。

希望你也对我的方法有信心。

再见。

致富三部曲：先苦后甜，胆大心细，积少成多

致富其实很简单，从无到有只是三步骤那就是：先苦后甜，胆大心细，积少成多。

先苦后甜

顾名思意，就是把当前想要的享受押后而已。
有的人每月一千元就可养活一家人，有的人每月五千元还不能养活自己。
有个名人曾经说过一句话：“人的需要不多，想要的却太多”。
这可是值得我们深思的。如果我们想要做到先苦后甜，我们首先要战胜自己，控制我们的欲望。
这样我们才可以控制我们的开支，开始存钱。
能够领悟“先苦后甜”比我们拼命在职业上往上爬来得重要，人们都有错误的想法以为只要我们的薪酬高我们就可以更快致富，其实薪酬的多寡并不能决定一个人将来能否有钱，薪酬高的人社会地位比较高，开支也就高，想要存钱却比薪酬低的人来得难，主要原因是薪酬高的人信用也高，负债的机会相对的也会高。
举个例子，薪酬高的人可以欠信用卡的钱，薪酬低人连信用卡都没有，根本都没有机会去欠。
有欠钱的人是已经先甜后苦了，要把他改为先苦后甜当然比没有欠钱的人困难。

胆大心细

先苦后甜的目的是存钱，存钱的目的就是为了投资，投资讲究的是“胆大心细”。
单单存钱在银行是不可能致富的，要致富一定要通过投资，要投资就要接受风险，要承受风险需要的是胆量。
要成功却非“胆大心细”不可。
孙子兵法有云：“多算胜，少算不胜。”
多算者就是算了又算，也就是细心的表现。
投资股票需要的是胆大心细，像之前的大熊市，整个市场都是大平卖，我们需要勇气买进，更需要细心的选股。
选对股比选对时来得重要，没有人会知道今天的股市是否是谷底，今天你认为低了，明天它可能会更低。
你敢买进就是因为你有勇气接受它可能会再跌的风险，你会有这种勇气是因为你已经做好功课知道所买进的股是只好股。
买股票一定要细心的做功课，你一定要知道它的资本有多少，债务有多少，过去盈利如何，未来展望如何等等。
如果你不能做这基本的功课，你就不好投资股票。
单单有勇气买进只是匹夫之勇，这是投机不是投资，想致富需要的是投资不是投机。

积少成多

很多投资股票的人，都不敢期望通过股票致富，他们缺乏信心是因为他们的投资额小，以为小钱只能赚零用钱。
他们不知道复利的奥妙，不懂得“开番的理论”(这是我最喜欢的理论，以后我将会专题讨论)。
投资致富是从无到有，这过程就是靠积少成多。
罗马不是一天建成的，同样的投资股票致富也不是一朝一夕就可以成功的。
但是请放心，它不是你想象的那么久。
让我举个例子，今天如果你买一辆汽车，头期18000元，每个月你要供750元或每年9000元，为期7年。
假设你改变主意不要汽车，只想早日致富所以决定把这笔钱用来投资股票，而股票每年能为你赚取12%的利润，你要多久才能成为百万富翁？
答案：用18000元开始投资股票，而且每年继续投资9000元，为期7年，过后就停止加码，只让那笔钱继续滚下去，投资回酬每年12%，你只要25年就可成为百万富翁。详解如下：



注：12%的回酬是很保守的，我们投资股票应该追求更高的回酬。我的理想是26%，下回分解。